【理財案例】 “奶茶小妹”朱小姐，今年26歲，未婚，在 COCO奶茶昆山某分店工作，已工作五年，目前月收入8000元，年終獎2萬元，有五險一金。朱小姐每月房租水電費2000元，其它生活支出2000元左右，幾年下來自己積攢了定期存款20萬元，活期存款2萬元。朱小姐自己想在昆山花橋購買一處小型住房，預計60萬元左右，并希望在3年內成為有車有房一族。為此，想咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財能順利達到自己的理財目標。

【理財建議】

1、應急資金規劃

“奶茶小妹”朱小姐首先要考慮為自己準備一些個人應急資金，以備不時之需。朱小姐的應急資金可以按每月支出的2倍左右考慮，建議配置金額為15000元，可以將5000元以活期存款方式保留；剩余的10000元，可以以貨幣基金或者短期理財方式來儲備，這部分資金就能獲得4%以上的收益。

2、買房買車規劃

朱小姐目前除了個人應急資金外，還有20多萬元的存款，朱小姐可以利用其中的15萬元支付購房首付（60萬元房產首付30%，即18萬）。剩余近40萬元的買房資金，嘉豐瑞德理財師建議可以使用公積金和商貸組合貸款方式，選擇貸款期限30年，昆山公積金貸款額度單人最高30萬，目前央行降息后公積金貸款利率為4.25%，商貸利率為6.15%，現在買房利息少了，朱小姐每月只需還款2085.05元。朱小姐每月8000元收入，在個人支出方面稍微節省些，2000多元的房貸基本無壓力。

另外，1年后朱小姐又會有存款，建議學會利用一些投資工具來增值，如果存款達到5萬元，可以購買5萬元起投的銀行理財產品，年化收益率5%左右；10萬元，可以購買10萬元起投的宜盛財富宜盛寶等固定收益類產品，年化收益率10%以上，10萬元1年就有1萬元收益等等。朱小姐再通過2年的資金積累，到第三年基本上能存夠用于買車的錢，圓了有車有房的夢。

3、完善個人保障

朱小姐目前有基礎社保，但嘉豐瑞德理財師建議朱小姐在貸款買房后，可以再為自己購買一份養老型保險，提前為養老做好準備；同時，再增加意外保障險和重大疾病險，完善個人保障，提高個人抗財務和疾病風險的能力。

“奶茶小妹”朱小姐如果通過嘉豐瑞德理財師給予的理財方案執行，3年內基本上能圓“有車有房”夢，而且個人保障也得以提高，甚至提前為自己未來養老做好了準備，生活會越來越好。