核心提示：

2014 年以來我國宏觀經濟環境面臨較大的下行壓力，增速有所放緩。受經濟環境及行業轉型的影響，各家銀行信用卡業務一改此前齊頭并進的勢頭，市場表現大相徑庭，呈現出兩極分化的走向。國內最先發行信用卡的廣發銀行2014 年新增發卡量繼續保持穩定增長勢頭，信用卡業務收入突破 200億元，發展勢頭依舊強勁。

記者昨日從廣發銀行河源分行提供的相關資料了解到，相關金融專家對此分析，中國信用卡行業從1995 年到現在20 年間一直處于高速擴張狀態，如何在20 周歲之際擺脫宏觀經濟“剎車”制約，保持強勁發展勢頭，視乎各家發卡機構能否在區域調整、客群轉型思路，互聯網金融創新、風險防控等方面有所突破。

進入“兩極分化”

據公開數據顯示，2014 年新增發卡量的增長主要由國有銀行帶動，而股份制銀行中既有以發卡20 周年收入突破200 億的廣發銀行為代表的第一梯隊，也有整體發卡量、交易量增速較前年有明顯放緩的民生銀行、興業銀行等。

信用卡行業第一梯隊中的廣發銀行、招商銀行、中信銀行新增發卡量保持穩定增長勢頭，其中廣發銀行和招商銀行信用卡發卡量增幅領先同行，累計卡量分別達到3300 萬張和5456 萬張。2014 年上半年招行、廣發、中信累計交易總額分別達到了5812 億、3320 億和2648億。與廣發銀行信用卡業務發展勢頭依舊強勁形成反差較大的是，平安、興業、民生及光大等銀行在經歷一輪瘋狂追趕后，新增發卡量同比不增反降，放緩趨勢明顯。

打造移動金融服務

在傳統信用卡行業和互聯網的融合方面，招行、廣發、中信等第一梯隊股份制銀行無疑是國內銀行的領軍者。各銀行都在不斷研究如何利用互聯網實時互動的特性提升客戶體驗，順應客戶的各種需求推出各種互聯網金融產品。如無卡支付、微信辦卡等新型辦卡方式如雨后春筍般出現，帶來快速便捷的辦卡體驗。而網購市場的爆炸性增長，加上持卡人慣用一張信用卡進行線上消費的習慣，得以使用戶粘度較高的發卡行規模、收入快速提升。

招行、廣發、中信等銀行于2013 年推出的微信銀行便是信用卡互聯網服務模式的典型代表，目前的用戶數達數百萬。另外，廣發銀行還首家推出微信卡包功能，也是信用卡繼移動支付之后，在互聯網金融領域的又一次布局。

客群轉型帶動市場發展

受宏觀經濟增速放緩影響，2014 年上半年銀行信用卡交易規模增速也出現不同程度下滑。而令人驚喜的是第一梯隊中股份制銀行雖在發卡規模上尚無法與國有大行抗衡，但在信用卡客戶刷卡活躍度上卻交出了令人欣喜的答卷。

發卡量超3300 萬張的廣發銀行，在活躍卡率指標上達到了64%，比2013 年同期增長 8%，招商銀行在衡量信用卡使用程度的重要指標累計交易額上，廣發信用卡2014 年上半年累計交易額同比上漲64%、交行47%、招行 39%，遠超國有四大銀行30.55%的增長率及 36.3%的行業增長率。

第一梯隊銀行增長勢頭迅猛，得益于各銀行持續進行的各種大型主題營銷活動，如廣發的“廣發分享日”，招行的“非常美國”、“非常海購”，交行的“最紅星期五” 等。而在雙11 期間，浦發銀行、中信銀行、招商銀行、廣發銀行等都先后推出了“多倍積分瘋狂送、分期得積分”、“刷卡返現”等在線優惠活動，均取得了良好的市場口碑和品牌效應。

主動出擊應對互聯網風險

目前的互聯網業務發展迅猛帶來的不僅僅是機遇，更帶來了不可忽視的安全問題。與信用卡傳統刷卡交易方式相比，互聯網交易存在跨地域、隱蔽性強、資金轉移迅速等特點，更容易遭到不法分子的攻擊。近兩年互聯網欺詐案件增長迅速，各種新型犯罪手段層出不窮，成為當前行業關注的焦點。

為保障互聯網交易安全，各大行采取了各種措施加強自身風險防控能力的建設，保障消費者交易安全。一方面，各大銀行除加大安全用卡提醒，為持卡人提供支付動態密令、短信校驗碼、Ukey 等安全方面的支持外，還通過設立交易監控中心加強了對消費者交易行為的監控，加強對可疑交易進行主動攔截，形成被動防護和主動防御相結合的風險防控機制，保障互聯網的支付安全。

對此，廣發銀行河源分行相關人士介紹說，目前廣發信用卡憑借風險管控的優良成績，擊破“憑密交易盜刷不賠付”的行業堅冰，成為業內唯一一家推出 “交易安全衛士”服務，不再僅限于“無密支付”、不限于盜刷交易類型和資金保障時間的銀行，此舉被譽為是全面保障客戶資金安全的先例。

本報記者 張濤 通訊員 金育峰