為有效提升社會公眾反洗錢意識，積極防范和遏制洗錢等違法犯罪風險，在金融知識普及月之際，交通銀行河源分行與河源晚報聯合開展反洗錢知識宣傳，特設本專欄為廣大群眾普及反洗錢知識。

洗錢的罪與罰

隨著社會經濟的快速發展，各類犯罪與洗錢活動相互交織滲透，洗錢犯罪充當助紂為虐、為虎作倀的角色，給查清案件和追贓都造成極大影響。洗錢罪的危害巨大，國家將依法嚴厲打擊。那么什么是洗錢罪呢？讓我們一起來學習一下。

哪些錢屬于洗錢罪的對象?

洗錢又是怎么個洗法呢?

主要有以下幾類行為：

1.提供資金賬戶的；

2.將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

3.通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

4.跨境轉移資產的；

5.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

洗錢的人需不需要知道這些錢的來源?

如果洗的是別人的錢，那只有明知是這七類犯罪所得還繼續進行轉移的，才構成洗錢犯罪。

但是如果洗的是自己七類犯罪所得的錢，同樣構成洗錢罪。《刑法修正案(十一)》已將自洗錢納入洗錢罪的調整范圍。

洗錢罪有什么后果?

沒收實施以上犯罪的所得及產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯洗錢罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

構成洗錢罪，最高可判處十年有期徒刑，罰金沒有限額！

案例一 直播打賞成洗錢工具

萬某本是一位從事網絡直播的創業者，因經營不理想，決定利用公司相對完善的支付體系幫助境外犯罪團伙洗錢。境外詐騙團伙會用贓款前往萬某等人的直播平臺大量“刷禮物”，通過這樣的形式將贓款匯入萬某的公司。萬某等人再通過公司運作，將錢從第三方支付平臺提現。萬某再安排員工將錢款交付給境外詐騙團伙。經過上述操作僅二十天，萬某等人就幫助境外詐騙團伙洗錢近500萬元。

萬某等人先后被警方抓獲歸案,法院認為萬某等人構成掩飾隱瞞犯罪所得罪,依法對萬某等被告人分別判處有期徒刑1年6個月至4年4個月不等,并處罰金1.5萬元至6萬元不等。

Tips：年輕人自主創業本是值得鼓勵的事情,但要時刻守住法律的底線,在知法守法的前提下創業不可有“歪腦筋、賺快錢”的僥幸心理。另外如遇到有人找你加入直播平臺“水軍”時，一定要擦亮眼睛,明確拒絕。

案例二 出售銀行卡牽涉洗錢

張某是剛進入大學生活的新生,在朋友的引誘下，伙同同學將個人銀行卡出售給他人，供犯罪團伙洗錢。張某涉案銀行卡33張、異常流水資金1200萬余元,還介紹同學辦卡。

2022年,江蘇省宜興市檢查院對該案提起公訴。法院以幫助信息網絡犯罪活動罪判處張某有期徒刑一年二個月,緩刑一年六個月,并處罰金1萬元。

Tips：幫助信息網絡犯罪活動罪往往與洗錢罪有極大關聯。犯罪分子在設法轉移、掩飾犯罪所得時需要大量正常的銀行卡過渡,學生往往是犯罪分子利用的對象,我們要時刻注意用卡安全，不要將銀行卡出租、出借、出售給他人，切勿因小失大。

案例三 刷單賺傭金得不償失

在校大二學生鄧某提供自己的微信、支付寶收款碼幫王某接收轉賬并從中抽取6%-12%左右的傭金。期間,鄧某又找到謝某等人組織同學收集更多的微信、支付寶收款二維碼。

經法院審理，被告人鄧某明知故犯，涉及數額巨大，其行為已構成洗錢，被法院判處有期徒刑六年，并處罰金十五萬元。

Tips：網絡刷單的行為不僅可能構成幫助信息網絡犯罪活動罪，還會對學生的學業和個人征信產生嚴重的不良影響。因此我們應提高辨認能力，不要輕易被蠅頭小利所誘惑，淪為犯罪分子洗錢的工具，觸碰了法律的紅線。

溫馨提醒：

君子愛財取之有道，洗錢罪離我們并不遙遠，切莫為了謀取私利，鋌而走險，不要讓自己成為犯罪鏈條上的重要一環：

1.犯罪以后不要有僥幸心理，自行“清洗”也是犯罪；

2.不要以自己或公司名義為他人開設賬戶，更不要使用上述賬戶為他人轉賬；

3.不參與或使用非法金融服務，比如地下錢莊；

4.不要企圖通過參與賭博等違法犯罪活動轉移資產；

5.不要租借自己的社交賬號，參與所謂的“跑分”等兼職活動；

6.不要為他人買賣虛擬幣等物品；

7.舉報洗錢活動。

讓我們一起維護金融秩序，一起反洗錢。

來源：交通銀行河源分行