2024年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委，牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。一年時(shí)間來(lái)，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融主力軍，廣發(fā)銀行始終堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，將普惠金融作為工作重點(diǎn)，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品體系、深化數(shù)智化轉(zhuǎn)型，持續(xù)為小微企業(yè)注入金融活水。截至2025年10月末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額、普惠型涉農(nóng)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額增速均高于各項(xiàng)貸款增速，普惠金融服務(wù)覆蓋面和精準(zhǔn)度顯著提升；年度小微金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)居股份制銀行第一梯隊(duì)。

精準(zhǔn)施策，構(gòu)建特色產(chǎn)品破解融資難題

針對(duì)小微企業(yè)“輕資產(chǎn)”的融資痛點(diǎn)，廣發(fā)銀行持續(xù)加快普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，建立批量化獲客的產(chǎn)品體系。

在杭州，廣發(fā)銀行針對(duì)義烏中國(guó)小商品城內(nèi)小微企業(yè)客群的特點(diǎn)，推出“商城E貸”線(xiàn)上融資產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能信貸評(píng)估與快速放款。呂女士是在小商品城經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶(hù)，對(duì)于廣發(fā)銀行“商城E貸”的便捷深有感觸。她用手機(jī)操作，從掃碼申請(qǐng)不到5分鐘即辦理完成“商城E貸”50萬(wàn)授信額度申請(qǐng)，隨借隨還按日計(jì)息，有效降低了融資成本、時(shí)間成本。“商城E貸”自上線(xiàn)以來(lái)，已為超500家小微企業(yè)提供信貸支持，累計(jì)發(fā)放貸款超3億元，成為破解市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)商戶(hù)融資難題的“及時(shí)雨”。

在東莞，廣發(fā)銀行聚焦外貿(mào)小微企業(yè)需求，創(chuàng)新采用“專(zhuān)利權(quán)評(píng)估+實(shí)際控制人連帶擔(dān)保”模式，破解抵押物不足的融資瓶頸。東莞市某公司是東莞日用塑料制品制造領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)全球超50個(gè)國(guó)家和地區(qū)，但近期受?chē)?guó)際市場(chǎng)需求波動(dòng)及原材料價(jià)格上漲影響，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力增大，亟需融資支持。廣發(fā)銀行了解到其需求后，以其多項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利成果和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)情況，迅速批復(fù)了1000萬(wàn)元信用貸款支持，助力企業(yè)拓展中東、南美市場(chǎng)。

科技賦能，數(shù)智化轉(zhuǎn)型提升服務(wù)質(zhì)效

廣發(fā)銀行加速推進(jìn)普惠金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型，通過(guò)“總行運(yùn)營(yíng)+分行支持”的協(xié)同模式，依托“普惠金融視圖”功能，根據(jù)小微企業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和信貸生命周期特點(diǎn)，智能匹配相應(yīng)信貸產(chǎn)品，并通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下多渠道提供綜合金融服務(wù)。

面向義烏中國(guó)小商品城內(nèi)小微企業(yè)客群，廣發(fā)銀行整合商城征信數(shù)據(jù)，安排專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)指導(dǎo)操作，實(shí)現(xiàn)“信息多跑路、企業(yè)少跑腿”的服務(wù)升級(jí)。而針對(duì)“出海”需求為主的企業(yè)，廣發(fā)銀行充分發(fā)揮“跨境金融+”優(yōu)勢(shì)，搭建政銀企對(duì)接會(huì)等交流平臺(tái)，配套提供出口信用保險(xiǎn)、匯率避險(xiǎn)工具等綜合服務(wù)，有效幫助企業(yè)規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)制保障，切實(shí)推動(dòng)普惠金融工作落地見(jiàn)效

普惠金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效的背后，是廣發(fā)銀行強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，做好機(jī)制創(chuàng)新，集中全行資源高效協(xié)同。

資源配套方面，廣發(fā)銀行為各分行合理配置合意貸款額度，足額配給普惠金融貸款額度，優(yōu)先保證普惠金融貸款投放；優(yōu)惠政策方面，普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格較其他類(lèi)型優(yōu)惠80個(gè)基點(diǎn)；盡職免責(zé)方面，推動(dòng)落實(shí)普惠金融業(yè)務(wù)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法，將盡職免責(zé)與不良貸款容忍度有機(jī)結(jié)合，免除一線(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理的后顧之憂(yōu)。

截至10月末，廣發(fā)銀行依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推動(dòng)“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”活動(dòng)走深走實(shí)，累計(jì)走訪(fǎng)小微企業(yè)超15萬(wàn)戶(hù)，為其中的3.6萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)授信超1400億元，以高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)助力小微企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

下一步，廣發(fā)銀行將持續(xù)高效摸排小微企業(yè)融資需求，加力支持小微外貿(mào)企業(yè)，著力培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，全力打通住宿、餐飲、文旅以及新場(chǎng)景新業(yè)態(tài)消費(fèi)領(lǐng)域小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)融資堵點(diǎn)，以多元化金融服務(wù)幫助小微經(jīng)營(yíng)主體解決實(shí)際困難，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能。

通訊員 黃爍