據(jù)經(jīng)濟參考報消息，移動支付市場看似的 “兩強”格局再度迎來新一輪波瀾，傳統(tǒng)金融機 構(gòu)對于這塊蛋糕的瓜分欲望也是愈發(fā)強烈。 近日，隨著中國銀聯(lián)標準二維碼的發(fā)布，國內(nèi) 移動支付之爭再次進入深度布局的新階段。 而面對支付寶和微信“兩強”已經(jīng)培養(yǎng)出的用 戶支付習(xí)慣和行業(yè)壁壘，擺在傳統(tǒng)金融機構(gòu)面 前的任務(wù)依然艱巨。

移動支付市場或形成“三國殺”的局面。

聯(lián)手40家銀行高調(diào)布局 二維碼支付卷土重來

5 月27 日，銀聯(lián)聯(lián)合超過 了40 家商業(yè)銀行及京東支 付等第三方支付機構(gòu)推出云 閃付二維碼支付。同時，從6 月2 日至6 月8 日，在全國40 個知名商圈約十萬家商戶， 消費者使用銀聯(lián)云閃付揮 卡、手機以及掃碼支付，均可 享受62 折優(yōu)惠回饋。這可 謂是自2015 年12 月銀聯(lián)云 閃付移動支付品牌推出以 來，銀行卡產(chǎn)業(yè)的一次大 “ 聯(lián)盟”。此次除40 家銀行 系金融機構(gòu)接入標準二維 碼外，京東金融作為銀聯(lián)戰(zhàn) 略合作伙伴首批加入了銀 聯(lián)二維碼支付體系，與銀行 業(yè)一起全面支持銀聯(lián)二維碼 聯(lián)網(wǎng)通用。

京東金融副總裁許凌認 為，隨著加入銀聯(lián)二維碼標 準的機構(gòu)越來越多，競爭可 能更激烈。有別于支付寶和 微信支付采用的仍是直連銀 行的“三方模式”，銀聯(lián)參與 下的二維碼支付涉及卡組 織、發(fā)卡機構(gòu)、商戶和收單機 構(gòu)，為“四方模式”。銀聯(lián)方 面此前也指出，基于卡組織 的四方模式，與實體銀行卡 支付的差異僅僅在于支付信 息交互方式的變化，其后臺 賬戶仍基于實體銀行卡賬 戶。“四方模式”中不存在資 金沉淀虛擬賬戶可能帶來的 金融風(fēng)險。作為銀行一方也 可獲取透明、完整的支付信 息，有利于風(fēng)險識別管控和 客戶關(guān)系管理。

信用卡服務(wù)平臺我愛卡 首席研究員董崢在接受記者 采訪時表示，銀聯(lián)推出二維 碼支付，意在構(gòu)建一個全支 付場景，補齊自身短板。他 說，在推出二維碼支付之 前，銀聯(lián)的支付產(chǎn)品包括卡 片云閃付、蘋果支付和一些 可穿戴設(shè)備的支付等，但這 些支付產(chǎn)品距離最終的消 費者感覺總是差了一步。 “究其原因，一方面，卡片的 云閃付需要必須攜帶一張 銀行卡，但是現(xiàn)在越來越多 的人已經(jīng)不再攜帶錢包和 銀行卡，而只帶一個手機出 門；另一方面，基于手機設(shè)備 的云閃付對于手機硬件本身 又提出了要求，手機只有具 備NFC 功能才能支持云閃 付，而現(xiàn)在除了蘋果手機外， 很多手機并不具備NFC 功 能。”董崢說。

董崢表示，因為二維碼支 付對手機本身并無太多要求， 只要手機可聯(lián)網(wǎng)即可，因此， 依靠這一支付方式就可網(wǎng)羅 大量銀聯(lián)此前未能深入觸及 的消費群體。

錯失發(fā)展先機 抱團能否“逆襲”

業(yè)內(nèi)人士透露，最早的二維碼支 付技術(shù)誕生于銀聯(lián)自己的實驗室，但 支付寶和微信等支付機構(gòu)率先使用 了這一技術(shù)，并搶占了市場。這樣 的故事似曾相識：柯達于1976 年研 發(fā)出全球第一臺數(shù)碼相機，但由于 沒有立刻轉(zhuǎn)型，最終錯失了“數(shù)碼時 代”的發(fā)展先機。在業(yè)內(nèi)人士看來， 銀聯(lián)推二維碼支付勢在必行，也可 視為在市場逼迫下不得不走的一步 棋。而面對已經(jīng)被微信和支付寶占 領(lǐng)的移動支付市場，此次銀聯(lián)聯(lián)合 銀行的抱團出擊能否成功“逆襲”？ “目前機遇和挑戰(zhàn)同時存在。”一位 業(yè)內(nèi)人士稱。

記者從一位商業(yè)銀行人士處獲 悉，在此次銀聯(lián)“62 節(jié)”中，大量羊毛 黨利用多張卡“刷單”搶占了有限的 優(yōu)惠名額，但銀聯(lián)對這樣的行為之前 并未做好防控，導(dǎo)致一些普通客戶很 難參與其中，甚至投訴至銀行。另 外，記者在走訪中也了解到，一些參 與活動的門店收銀人員并未主動提 示消費者使用優(yōu)惠。

董崢認為，目前，銀聯(lián)迫切需要 解決的是用戶黏性和支付場景化的 問題。“很多客戶本身對各種新興的 支付方式還是很感興趣的，而銀聯(lián)需 要做的是通過一些營銷手段，將客戶 的興趣轉(zhuǎn)換為實際的支付行動，并把 客戶粘黏在這種支付方式上。比如， 支付優(yōu)惠、減免的方式就能夠增加客 戶的黏性。”他說。

董崢同時指出，在現(xiàn)實中，很多 用戶遇到過在使用云閃付過程中收 銀員不會操作的問題，這就需要銀 聯(lián)本身加強對收銀員的培訓(xùn)，并可 嘗試使用一些獎勵方式激勵收銀員 進行學(xué)習(xí)。

移動支付新一輪角逐 已向更深層次滲入

據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)顯示，今年我國移動 支付市場交易規(guī)模將超12 萬億元， 到2018 年有望超過18 萬億元。井噴 式增長的市場容量，吸引了眾多銀行 系及非銀行系機構(gòu)的介入。

隨著越來越多的力量進入移動 支付領(lǐng)域，市場之爭日漸火爆，從砸 錢對掐的“壕戰(zhàn)”到以紅包大戰(zhàn)為代 表的“貼身肉搏”，這場沒有硝煙的戰(zhàn) 爭日漸膠著，尤其是在二維碼支付的 大潮下，新一輪的角逐已經(jīng)向更深層 次滲入。群雄角逐中，各大支付機構(gòu) 在跑馬圈地的運動戰(zhàn)中逐漸建立起 自身移動支付體系，且各自擁有一套 標準。易觀智庫最新的數(shù)據(jù)顯示，總 體上看，支付寶和騰訊金融二者目前 的市場份額達到了93.21%，占據(jù)絕對 主導(dǎo)地位，由于兩家企業(yè)在移動終端 高頻場景的不斷大手筆投入，用戶端 交易規(guī)模持續(xù)爆發(fā)。基于支付寶和 微信現(xiàn)有的絕對主導(dǎo)地位，銀聯(lián)以及 各家銀行后續(xù)的推廣力度、持續(xù)度以 及用戶習(xí)慣的改變與培養(yǎng)等都是有 待考量的因素。

事實上，此前，銀聯(lián)和各銀行已 在去年開始分別推廣二維碼支付。 銀聯(lián)在去年底發(fā)布過銀聯(lián)二維碼支 付標準，用戶可以在“銀聯(lián)錢包”App 使用付款碼功能進行線下支付。工 商銀行也在去年7 月正式推出二維 碼支付產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家具有二 維碼支付產(chǎn)品的商業(yè)銀行；去年11 月，交通銀行推出“立碼付”功能，與 中國銀聯(lián)聯(lián)合開發(fā)面向商戶和個人 的二維碼支付產(chǎn)品；今年4 月，招商 銀行App 正式發(fā)布二維碼支付功 能，成為首批全面支持銀聯(lián)二維碼支 付的銀行。

“已經(jīng)有多家銀行推出二維碼支 付產(chǎn)品，但是去年開始各家二維碼支 付產(chǎn)品推廣的步調(diào)并不一致，缺乏一 種合力。目前來看市場占有率都不 高，推廣的收效甚微。再比如從用戶 角度來看，使用過程中支付體驗也并 不十分便捷。”一家支付機構(gòu)人士透 露，“回頭看，早在2014 年3 月央行暫 停線下二維碼支付服務(wù)后，當年9 月 支付寶、微信支付就再次布局二維碼 支付，短短兩年多時間，兩巨頭所精 心培育的市場已然形成。現(xiàn)在銀聯(lián) 和銀行再想來搶回市場，還是很艱巨 的。不過，銀聯(lián)二維碼的競爭力不容 小覷，線下掃碼支付市場的確有可能 迎來新的變局。”